分散化金融-它是什么和它做什么
内容类
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DEFI是什么
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DeFi应用实例
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DeFi如何工作
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结论
DEFI是什么
分散金融或DEFI系统是当前金融体系的开源全局替代物,产品允许你借入、存出、投资和贸易DeFi描述金融应用系统使用块链技术关键特征,如不可变性、分权化和智能契约创建透明无障碍金融生态传统金融机构受中央机构控制,DeFi创建向所有人开放且无法关闭的金融产品和服务。
DeFi事务录入公共分类账并使用处理
智能合约自动执行合同,买卖协议条件直接写成代码线DeFi旨在提供更加开放、透明并面向每个人的金融服务,并给予用户对自身金融资料和资产的更大控制权。
警告今日DEFi生态环境像野生西方 — — 万事皆有,恶意开发者用骗局、黑客和漏洞充斥它。查查数据库超过2500个骗局 黑客事件在所有事件中所有损失资金的总数 并完全分解所有技术问题
DeFi应用实例
DeFi应用实例之一是a
借出平台.用户可借出或借出密码等资产智能合同自动管理贷款条件,如利率和贷款期限,并自动强制还贷
分散交换dexs系统是另一种DFi应用程序,允许交换密码而无需集中中间人DEXs则使用智能合同促进行业交流,智能合同自执行数字合同,协议条件直接写成代码线DEXs通常也比较不受允许地处理问题,即任何人都可以列牌并交换它而无需中间人批准上市DEX系统可能更容易抵制审查,因为没有中心控制点这使得更多用户更容易使用这些工具,包括那些有严格规则的国家的用户。总的来说,DEX被视为促进更公开透明密码交易的一种方式,并被视为给予用户更多控制资产的一种方式。
后有
分散预测市场数字平台帮助用户交换基于未来事件结果的合同,例如选举或运动赛合同称为预测市场令牌(PMT),在平台上买卖,而PMT值取决于事件发生的可能性用户可以购买与事件结果相对应的PMT系统,例如特定候选人赢得选举,如果结果发生,用户将获得支付平台还允许用户创建自己的市场,例如预测特定博弈或匹配结果,从而吸引更多用户并增加流动性整体而言,分散预测市场被视为一种方法,通过使用块链技术来利用众人智慧并激励准确预测
分散保险平台DeFi应用类型允许用户以分散方式买卖保险产品,而不需要传统保险公司平台使用智能合约促进保险单的创建、管理和清算平台使用智能合约可实现承保过程自动化、理赔管理并支付支付,减少中介需求并尽量减少欺诈风险此外,它还可以为用户提供更大的灵活性,因为他们可以在任何时候和任何地方买卖保险产品。平台还帮助降低保险成本,因为缺少中介可降低管理成本
集中化对分散化金融
集中金融系统指由中央管理机构管理的传统金融系统监管者、银行和其他金融机构完全控制金融系统和内部事务
CeFi和DeFi自有优缺点CeFi规范性较强,因此安全性较强,但在金融产品和服务提供方面也可能更高代价和约束性更高。反之, DeFi有可能降低收费(目前情况并非如此)并提供更多的金融自由和创新,但也可能受较少监管,因而安全性较低。
集中化金融的优缺点
长处
调控CeFi通常受政府安全银行机构严格管束,这些机构为消费者和投资者提供一定程度的安全这就意味着,现有规则和条例旨在保护消费者免遭欺诈和其他类型金融犯罪。
稳定化CeFi一般被认为比DeFi稳定,因为它得到政府和持牌金融机构支持这为消费者和投资者提供了一定程度的信任度。
可达性eFi基本产品向大众(至少发达国家)广泛提供,并易为大多数人理解这使得它成为金融界新手的更多主流选项
参保CeFi存款由政府支持的存款保险计划承保这就意味着即使银行破产 储户会把钱还到一定限度
缺陷
缺创新CeFi通常比DeFi提供金融产品和服务更具约束性这可能限制向消费者提供并因国而异的投资和金融服务类型
缺乏透明度CeFi常因缺乏透明度而受到批评,因为银行以及投资和保险公司提供的金融产品和服务不透明使客户难以理解这些产品的真实成本和风险
反方风险:指金融交易另一方不履行合同义务的风险举例说,如果一银行与另一银行签定衍生品合同,而另一银行破产,无法履行合同规定的义务,第一银行可能蒙受损失。
缺少访问大群人, 特别是在发展中世界, 无法存取开立银行账户或使用金融服务据世界银行说
全世界14亿人民仍未存入银行.
通过中央机关审查的潜力金融机构和支付中介机构有能力关闭账户或抑制交易组织网站依赖它们的金融机构确保它们能继续运营,接受在线捐款,在线售货或简单开户截取经济资源会严重影响在线自由表达合法言论
分散化金融的优缺点
长处
可达性eFi允许有互联网连接者获取金融服务,而不论其地址或信用历史
透明性eFi交易记录链,使其透明可审核
不可变性:一旦交易记录到块链上,即不可修改或删除,提供加层安全
检验抗药性eFi事务不受任何中央机构控制,使它们无法接受审查
缺陷
复杂度DeFi背后技术复杂难解非技术用户理解
易变性eFi资产值极不稳定,对投资者可能造成损失
智能合同风险智能合同DEFI骨干可产生错误或漏洞,因编码错误可能导致资金损失
缺规eFi基本不受规范,可能导致潜在的欺诈或误用资金可互操作性挑战:deFi平台基本隔离,难于平台间移动资产
DeFi如何工作
DeFi公司智能合约取代金融机构事务表示金融交易规则写入代码智能合同部署到块链中后,Difi应用程序(分权应用-像普通应用程序一样提供相似功能,但关键差在于它们运行在对等网络上,如块链使用智能合同)可以少至零人工干预运行自己
分散金融使用
块链技术密码使用A级
块链分散化交易记录分类账
块状跨对等网络参与者匿名换句话说 阻塞链由物理计算机组成网络 协同组成单一虚拟计算机管它叫
链式因为修改只能通过向端添加新信息实现 — — 即表示每个新事务都增长链
块链允许代码透明化,向任何人提供代码审查和审核这使用户间产生信任,因为他们有能力理解合同工作方式并识别错误此外,块链上所有交易都公开可见,这可能引起隐私问题。默认交易与用户真实身份无关,提供一定程度的匿名性
DeFi应用自启动时起即向世界用户开放任何地方的用户,无论是阿拉斯加或津巴布韦,都可访问相同的deFi服务网络必须指出某些本地规则可能适用技术上大多数deFi应用都向有互联网连接者开放,
DeFi系统创建或参与金融应用方面没有进入屏障个人都可创建使用这些分散应用而无需批准或冗长注册过程用户直接通过密码皮夹与智能合同交互
DeFi平台、交换协议
DeFi有可能通过降低成本、提高效率和改善那些以前可能没有金融服务者获取金融服务的机会而使金融业发生革命性变化。DeFi仍是一个相对较新并快速变化的领域,存在风险和挑战需要加以考虑,如监管不确定性、安全漏洞、恶意利用和市场波动
数个deFi应用服务已大增并吸引大用户基础以下是几个例子:
仅举几例DeFi应用和服务,这些应用和服务已大增并吸引大用户基础许多其他deFi平台和服务也获得显著支持
央行对deFi的立场
DeFi提供金融服务的新方式不依赖集中式中介机构,带来特定的金融稳定风险和监管挑战央行并不反对央行数字货币(CBDCs),但似乎对deFi持有严重保留权。CBCD等数字符号相似密码货币,由央行发布并贴上该国非货币值-这意味着央行完全控制相形之下 DeFi全局假设 从中央机构取出控制
美联储(Fed)在美国分权金融的立场是谨慎观察的美联储承认deFi的潜在好处,如增加获取金融服务的机会和增加透明度,但也引起对deFi风险的关切,如潜在的欺诈和缺乏监管
美联储表示,它正在密切监测deFi开发工作,并正与其他管理机构合作理解这项技术的影响。美联储普遍强调维护安全稳定的金融体系的重要性,并表示将采取适当行动处理DeFi构成的任何风险。
报文美联储金融经济系列讨论一组泛型稳定问题,从提供块链金融服务中产生,并突出开发deFi产生的独特问题,尤其是Daps使用代码治理问题
作者指出,“在公共阻塞演化提供全方位密码服务的设想下,监督机关(包括美联储)可能缺乏确保遵守法律法规的必要工具。提前深思熟虑的政策可能会缩小 DeFi不可避免金融稳定中断的范围
欧央行承认块链技术的潜在利益并声明开放探索分布分类账技术的使用2019年发表的一份报告中,欧洲央行表示,“分布分类账技术可以为提供中央银行货币和其他央行服务带来利益。”
A级
宏审慎公告由欧洲央行得出结论 弱点开始构建 需要国际协调方法 来降低 DeFi风险
日本银行也承认deFi的潜在利益并声明它正在密切观察实地开发
2021年发布的报告BOJ表示,DEFI有可能改变金融中介方式并推广金融普惠性
日银行报告确认DeFi的潜在利益,但也强调与之相关联的潜在风险。风险包括:
在其工作文件中 "
加密分散金融国际清算银行全面讨论DFi基础链技术的不同协议下实现交易安全的不同方式手册还审查这些协议中的经济激励机制提供当前密码景观概览和DeFi主要应用软件,如分散密码交换机、借贷市场和收成农作
关于风险问题,作者强调, DeFi无容和假名设计对强制税务守法、反洗钱法和防止金融渎职产生挑战。高清晰度调控deFi系统的方法将保留基础块链架构的大部分利益,但支持问责和规范守法
人民银行对DEFI持谨慎立场,并发布警告称该技术构成风险PBOC强调维护金融稳定的重要性,并声明将对与DeFi有关的任何非法活动采取“确认行动”。
内
2021年9月底人民银行禁止所有密码货币交易人民银行引用密码作用为金融犯罪提供方便,并因其高度投机性对中国金融系统构成越来越大的风险
值得一提的是央行持续监控 DeFi开发及其对经济的影响, 以便它们的地位随时间变化
结论
DeFi提供一系列新金融应用,作为广义视觉的一部分
web3.在很大程度上,它不创建新金融产品,而是模仿传统金融市场通过技术化创新提供的产品。
某些特征,如资产持有方式、信任生成方式和系统受管方式区分deFi传统金融DeFi在许多方面都与传统金融一样脆弱,包括由过度杠杆和冒风险、流动性错配和互连性引起的脆弱问题。
至今 DeFi没有实现许诺的实益
要从技术进展中充分获益,迫切需要对密码资产、稳定币和deFi进行监管,以应对相关风险。